+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Я банкрот что делать

Содержание

Как не стать банкротом – причины и пути преодоления банкротства

Я банкрот что делать

В Украине развиваются предприятия, занимающиеся торговлей. Ежегодно увеличивается количество торговых компаний и процент банкротства в этой сфере. Предприниматели объявляются банкротами по решению суда. причина этого – неплатежеспособность заемщика.

Причины долговых обязательств

Многие владельцы интернет-магазинов пользуются различными кредитными продуктами. Причины для займа денег:

  • желание разнообразить ассортимент продаваемой продукции;
  • аренда, расширение склада для хранения продукции;
  • проведение рекламной компании;
  • продвижение сайта по основным запросам;
  • наем квалифицированных сотрудников.

Финансовые организации предлагают предпринимателям различные условия займа денег. Кредитор имеет право взыскивать задолженность через суд. Это происходит, когда заемщик нарушает сроки отдачи кредитных средств.

Чтобы вернуть свои средства, финансовые организации могут пойти на уступки заемщику. В договоре прописываются новые условия возврата задолженности. Предлагаются варианты отсрочки регулярных платежей или реструктурирование долга. Такой шаг позволит не обанкротиться предприятиям, имеющим долговые обязательства.

Предупреждение банкротства

Рекомендуется не брать кредиты, займы, если не предусмотрены сценарии возврата средств в случае отсутствия прибыли. Владельцы предприятий могут продать или заложить своё движимое, недвижимое имущество, если уверены в успехе действий. В случае неудачи потеряется только часть имущества. Предприятие останется функционирующим, с возможностью взять кредит.

Когда предприятие объявлено банкротом, сценарии развития событий следующий:

  • финансовые организации могут списать весь долг или его часть взамен имущества заемщика, кроме жилья;
  • по решению суда списанию может подлежать только часть долга;
  • сумму долга реструктурируют с оформлением подробного плана возврата задолженности всем кредиторам.

Лицо, которому присвоен статус банкрота, не сможет:

  • заниматься предпринимательством;
  • брать кредитные средства;
  • отдавать имущество под залог;
  • заключать договора поручительства;
  • покупать имущество.

Поэтому стоит разумно воспринимать всю ответственность за невозврат кредитных средств.

Роковые ошибки предпринимателей в торговле через Интернет

В случае возникновения проблем в бизнесе нужно не спешить вливать заемные финансы. Результата удается добиться, обращая внимание на возможные причины проблем. Самые серьезные ошибки предпринимателей:

  • незнание рынка;
  • работа без юридического оформления;
  • нет каналов коммуникации с покупателями;
  • отсутствие офиса и мест для самовывоза заказов;
  • неорганизованная система доставки;
  • малое количество вариантов оплаты;
  • несоответствующие описания товаров, отсутствие их технических характеристик;
  • отсутствие плана развития.

Сориентировавшись на устранении ошибок, можно добиться развития бизнеса.

Юридические нюансы

Управление собственным интернет-магазином начинается с подачи документов на открытие ФЛП. На присвоение категории предприятию будут влиять следующие факторы:

  • вид деятельности;
  • система налогообложения;
  • количество наемных сотрудников.

Деятельность предприятия ведется, согласно присвоенному номеру КВЭД. Продажа товаров, не предусмотренных в выбранном номере КВЭД, наказуема. Рекомендуется при оформлении ФЛП выбирать несколько смежных категорий деятельности.

Для продажи некоторых изделий (охотничье оружие, медикаменты, алкоголь) в обязательном порядке понадобится лицензия.

Внимание! Создание и наполнение собственного интернет-магазина не считается сложным процессом. Многие этим злоупотребляют, организовывая торговлю до оформления ФЛП. Это считается незаконной предпринимательской деятельностью и приведет к печальным последствиям.

Согласно закону Украины «О защите прав потребителей» (статьи №12 и №13) торговля на расстоянии должна сопровождаться заключением договора с каждым покупателем. Пользователь узнает из него следующую информацию:

  • характеристики продукции;
  • условия возврата, предоставления претензий;
  • полное наименование компании, точный адрес ее местонахождения;
  • цена и возможные варианты доставки до получателя;
  • гарантийные обязательства;
  • продолжительность договора, порядок его расторжения.

Подтверждать информацию в договоре пользователь не должен. Продавец предоставляет условия договора в электронном или в письменном виде.

Оплата и доставка регулируется нормами закона Украины. Способы расчета:

  • наличными курьеру;
  • банковским переводом;
  • в почтовом отделении;
  • оплата с помощью электронных кошельков.

Для организации собственной курьерской службы нужно соблюсти два условия: владеть собственным портативным РРО аппаратом и торговым патентом.

Это обязательные условия для наличного расчета курьеру. В случае доставки заказа сторонними курьерскими службами все действия регламентируются заключенным договором между службой и владельцем бизнеса.

Оплата производится на банковский счет.

Банковские переводы самые популярные, так как все средства от продажи товаров поступают на фиксированный счет предпринимателя. Он указывается при подаче документов на открытие ФЛП в налоговой инспекции.

Внимание! Запрещено использовать личные банковские счета или счета других людей для зачисления денег от предпринимательской деятельности.

Оплата в почтовых отделениях менее востребована. Для покупки придется посетить отделение почты. С почты полученные деньги поступают на счет продавца. Для пользователей это не самый удобный вариант внесения платежей.

Оплата с помощью электронных кошельков набирает популярности, но почти не контролируется налоговыми службами. В налоговой проверяются поступления на указанный банковский счет предпринимателя. Деньги на электронном кошельке не попадают под налогообложение. Поэтому средства от продажи нужно переводить на указанный банковский счет.

Это основные юридические тонкости, влияющие на ведение бизнеса в Интернете. Не нарушая закон Украины у владельца интернет-магазина меньше шансов стать банкротом.

Результативные решения на этапе создания интернет-магазина

Лучший способ избежать банкротства – это трезво оценивать свои возможности и не выходить за их рамки. Следует рассчитывать на свои умения и квалификацию наемных работников.

Деятельность должна вестись официально. Нужно следить за документооборотом компании и давать отчеты в налоговую инспекцию.

На этапе становления организации весомыми считаются следующие факторы:

  • выбранная ниша (ограниченная сфера деятельности, в которой будет осуществляться работа магазина);
  • количество конкурентов (организации, реализующие населению аналогичные товары/услуги);
  • ассортимент (разнообразие продукции, продаваемой в магазине);
  • стоимость (низкие цены обоснованы в случае оптовых продаж и высокой конкуренции, а высокие – в случае уникальности товаров, их востребованности, малого числа конкурентов);
  • востребованность (спрос продукции у потребителей).

Глупо брать неподъемные кредитные обязательства, если выбрана ниша с большим количеством конкурентов. Даже разнообразив ассортимент не удастся достичь нужного уровня прибыли.

Некоторые предприниматели берут долги для покупки большого количества дешевых товаров. Цель: быстрая продажа по выгодной цене. Но бизнесмены не всегда учитывают свойства продукции. Важным фактором остается и востребованность изделий у населения. Часто это заканчивается отсутствием прибыли и новыми долгами.

Базовые принципы успешной торговли

  1. Работа интернет-магазина приносит прибыль, когда продукция востребована у потребителей.
  2. Стоит преподносить и описывать каждый товар с выгодной стороны для покупателей.
  3. Выделение целевой аудитории магазина приведет к успешному развитию и увеличению доходов.

  4. Поиск возможностей развития (вместо продажи только в одном регионе, попробовать продавать в соседних).
  5. Стоит формировать справедливую цену, не завышая ее безосновательно. Когда цена ниже рыночной, нужно объяснять причины этого (например, покупка у производителей, а не у перекупщиков).

  6. Предоставление гарантий качества, вариантов возврата бракованных изделий.
  7. Следует уделять время продвижению магазина в поисковых системах, рекламе в социальных сетях.
  8. Сайт не должен зависать, создавать препятствия для покупки.

  9. Рекомендуем торговать только той продукцией, которая имеется в наличии. Возможен вариант продаж по предварительному заказу.
  10. Регулярная оценка дизайна, функциональности сайта поможет сделать его удобным в использовании.

  11. Использование способов коммуникации с посетителями интернет-магазина.
  12. Стоит разумно расходовать имеющиеся деньги, согласно плану развития.

Банкротству – нет

Организованный бизнес в Украине с разумным руководством может обойтись без заёмных средств. Проблемы решаются путем смены подхода к ведению предпринимательской деятельности.

В случае возникновения потребности в заемных деньгах, следует проанализировать сроки, пути их отдачи.

Кредитные средства должны быть направлены на получение прогнозируемой прибыли, иначе их использование не рационально.

Каждое предприятие имеет свой путь развития. Отсутствие развития магазина говорит о неправильном подходе в управлении. Повысить результативность торговли можно, прибегая к проверенным методам.

Деньги не всегда могут решить проблемы предприятия. Иногда нужно искать причины в организации торговли или в сфере деятельности. Можно обратиться за помощью к бизнес-тренерам, аналитикам. Они помогут увидеть явные ошибки.

Помогает и прочтение специализированной литературы.

Если торговля в интернете ведется законно и правильно, шансов у предпринимателя стать банкротом почти нет.

5 советов для предотвращения банкротства:

  • не стоит сотрудничать с непроверенными поставщиками товаров;
  • занимать деньги лучше у знакомых;
  • при наступлении сложного периода в бизнесе иногда лучше закрыть ФЛП, чем брать кредиты;
  • когда кредит вернуть не получается, нужно сотрудничать с банком и идти на обоюдовыгодные условия;
  • не стоит оформлять еще одну задолженность, если предыдущую отдать не получается.

Соблюдая рекомендации и правила из этой статьи, удастся принять грамотное решение в сложной ситуации.

Источник: https://www.insales.com.ua/blogs/blog/kak-ne-stat-bankrotom

«Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха

Я банкрот что делать
Банкротство лучше, чем кредит, считают банкроты nastia1983/Depositphotos.com

Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки.ру, статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы.

Господин «освобожденный»

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.

Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей.

Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами.

На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс. человек.

В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство — далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.

«Еще бегать и бегать…»

Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.

Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.

«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте.

Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах. «У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал.

Было много того, о чем не предупреждали заранее», — сетует Евгения.

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам». Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»

Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель — бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.

Наталья Новичкова — пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.

«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», — рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.

Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», — утверждает эксперт.

Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.

«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю.

Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», — пишет один из форумчан.

Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, рекомендует Мякишева. Ведомства будут обязаны провести проверку.

Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», — отмечает собеседница Банки.ру.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет…», — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы, банкрот безопасен».

Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», — отмечает Леонов.

Будут ли банки лояльны к банкротам

Банки.ру направил запросы участникам рынка, чтобы выяснить, как статус банкрота влияет на риск-профиль клиента.

В Альфа-Банке, «Ак Барсе» и «Восточном» сообщили, что у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт таким гражданам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов — различных займов или кредитных карт.

В Абсолют Банке уточнили, что получить ипотеку в течение пятилетнего периода после процедуры банкротства тоже, скорее всего, не получится. В Почта Банке не пояснили, как организация оценивает риск-профиль новых клиентов, если те ранее списали долги перед другими банками.

К своим должникам кредитная организация применяет такой сценарий: ссуды банкроту, ранее открытые в банке, переходят в статус безнадежных, по ним создается 100-процентный резерв. В ВТБ сообщили, что принимают решения в соответствии с 217-м федеральным законом.

В Совкомбанке не стали комментировать эту тему.

Закон о банкротстве физлиц заработал только с 2015 года, то есть для всех, кто смог списать долги, еще не истек срок обязательного информирования банков. Но кредитные организации уже сейчас не дают гарантий, что будут лояльнее к банкротам в будущем.

Впрочем, отношение участников рынка не единственный фактор, который влияет на доступность финансовых услуг для граждан-банкротов. Большинство «освобожденных от долгов» оказываются за пределами финансового рынка вовсе не из-за банков.

«Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»

Как выяснилось, негативный опыт — лучшее «противоядие» от нового кредита. Марина из Москвы решилась на банкротство после того, как попала в больницу. «Угрожали тюрьмой. Меня муж с долгом бросил, кредит на мне был.

Я не выдержала, выпила таблеток много. После больницы я заключила договор с юристами», — рассказывает собеседница Банки.ру.

На вопросы о возможном обращении в кредитные организации в будущем женщина отвечает однозначно: «Банки мне больше не нужны».

Марина не единственная, кто так считает. Наталья Новичкова из Нижнего Новгорода несколько раз подчеркивала в разговоре с корреспондентом Банки.ру: «Вот честно, больше в жизни не свяжусь с банками. Хватит, наелась».

Тех, кто пережил банкротство, теперь мало интересуют любые финансовые продукты. «Необходимости оформлять новые кредиты нет. Вклады не открывала и не планирую. Текущий счет используется стандартно, на него начисляется зарплата», — призналась москвичка Евгения.

Освобождение от долгов накладывает отпечаток не только на отношения должника с финансовыми организациями. У людей возникает масса вопросов: получится ли открыть фирму или зарегистрироваться как ИП, можно ли выехать за рубеж, вырастут ли для них страховые тарифы.

Некоторые банкроты даже советуют сменить паспорт, чтобы после попадания информации в Единый федеральный реестр на них не оформили новые займы. Впрочем, страх и многочисленные жалобы пока не перевешивают главный плюс — освобождение от долгов. Собеседники Банки.

ру были единодушны: если выбирать между бременем кредита и «клеймом» банкрота, второй вариант лучше.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10553466

Я – банкрот. как заявить о своем разорении?

Я банкрот что делать

Мы погрязаем в долгах и думаем: «банкротство – это выход». Сейчас мне простят все долги, и я ничего не буду платить. Это не совсем так: во-первых, заявить о своём «разорении» может не каждый, для этого нужен повод.

Пройти процедуру не так легко, она стоит десятки тысяч рублей. К тому же, итоговое банкротство не избавит вас от долгов на 100%. А если вы пытаетесь избежать ответственности и подделать свой крах, то за это грозит уголовное наказание.

Так для кого банкротство – спасение, и когда оно применимо?

Большая ошибка всех должников – считать, что «крах» снимает ответственность. Да, эта процедура станет выходом из кредитной кабалы. Но далеко не для всех, потому что банкротство не равняется «прощению» долгов. И вот почему.  

Банкротство – что это и для кого?

Несостоятельность – это не списание долгов. Арбитражный суд признаёт человека неспособным исполнить денежные обязательства или рассчитаться с кредиторами. Но ссуды просто так никуда не денутся. Выплатить их придётся.

Чем помогает эта процедура? Регулирует этот процесс закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002. С 2015 года по закону обычные граждане получили право самостоятельно заявить о разорении. Но просто так прийти в арбитражный суд и заявить, что платить по счетам вам нечем, нельзя. По закону должны наступить определённые условия:

  • Сумма долга – не менее 500 тыс. рублей и больше. При этом обратиться в Арбитраж необходимо, если вы не можете исполнить обязательства как перед одним кредитором – банком, МФО или другой организацией – так и перед несколькими. То есть, сумма вашего долга в совокупности – не менее полумиллиона.
  • Как только вы узнаете об этом, вы должны подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом в течение 30 рабочих дней. Если вы задерживаетесь, вам могут выписать штраф – от 1 000 до 3 000 рублей.
  • Вы не платили по долгам дольше 3 месяцев.

В этих случаях вы обязаны обратиться в Арбитраж с заявлением о признании себя неплатёжеспособным. Если сумма вашего долга до 500 тыс. рублей, то вы также вправе подать заявление. Но суд может отказаться рассматривать дело, посчитав, что это нецелесообразно.  

Причины несостоятельности:

  • Банк отказался рефинансировать кредит на выгодных для вас условиях;
  • В ближайшее время вы не сможете найти работу, которая позволит выплатить ссуду;
  • Вы оформили страховку, покрывающую финансовые риски при сокращении, потере трудоспособности, ущербу здоровью, но страховая компания отказывается погашать кредиты.
  • Вам урезали зарплату, или вы развелись и доход в семье стал меньше.
  • Вы не рассчитали кредитную нагрузку и все доходы уходят на погашение займов.
  • Другие причины финансовых сложностей, которые не носят краткосрочный характер.

Оказался на мели не просто так

Кстати, если вас сократили, рабочее место ликвидировали, появилась группа инвалидности или возникло тяжелое заболевание, то ждать трёх месяцев не нужно. Обращайтесь в Арбитраж сразу же.

Право обратиться в арбитражный суд и требовать признать вашу несостоятельность могут кредиторы – банк, микрофинансовая организация. Также это вправе сделать уполномоченные государственные органы – ФНС, ФСС, ПФР.

Документы для банкрота

Специальные сервисы предлагают помочь со сбором документов в течение месяца. Но это только на первый взгляд перечень бумаг пугает. Большинство документов у вас есть:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • ИНН и СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака, контракт о разделе имущества;
  • Документы о рождении несовершеннолетних детей;
  • Кредитные договоры, документы о займах и другие справки, которые подтверждают непогашенную задолженность;
  • Форма 2-НДФЛ со сведениями о доходе за последние три года;
  • Выписка из ЕГРН, свидетельство о регистрации прав собственности, другие документы, подтверждающие наличие или отсутствие у вас недвижимости;
  • Если у вас есть ценные бумаги – выписки из акционерного общества;
  • Выписки из банков о наличии у вас счетов и вкладов, которые вы открыли за последние три года;
  • Если вы задолжали из-за болезни или травмы – медицинское подтверждение;
  • Квитанция об уплате госпошлины для подачи заявления о несостоятельности;

Список документов может быть больше и зависит от каждого отдельного случая.

Коммерсантъ/ Олег Харсеев

Алгоритм банкротства: как подать заявление?

Итак, все условия соблюдены, документы собраны, а вы понимаете, что признание собственного краха – выход. Ваши действия:

  • Подать заявление в арбитражный суд. Соберите максимальное количество документов, которые подтвердят вашу неплатежеспособность.
  • Дело рассмотрит суд. На заседании вы должны доказать, что отвечать по финансовым обязательствам не в состоянии, улучшения ситуации не предвидится. Фемида рассмотрит ваши документы, оценит доходы, расходы, имущество и решит, признать вас банкротом или нет. Дело может идти от 15 дней до 3 месяцев.
  • После того, как суд одобрит ваше заявление, то на сумму долга кредитор прекратит начислять проценты, штрафы и пени. Далее Арбитраж приступит к самой процедуре банкротства. Здесь три варианта развития событий: — объявление о реструктуризации долга; — дело решают мировым соглашением; — признание несостоятельности, арест и продажа имущества с аукциона.

О том, как будут развиваться события после суда и признания банкротства, а также подробнее о процедуре мы поговорим в следующем материале «Выберу.ру».

Плюсы несостоятельности:

  • Вы решите вопрос с долгами, прекратится общение с банком и коллекторами;
  • На долг перестанут «капать» проценты, пени и штрафы, он не будет расти;
  • После того, как суд проведёт оценку вашего имущества, сверх вашей собственности забрать не смогут. Например, вас не лишат единственного жилья – если оно не в ипотеке;

Минусы банкротства:

  • Множество рисков: испортить деловую репутацию, кредитную историю, получить «клеймо» неплательщика;
  • Процедура достаточно дорогая, она обойдётся в десятки тысяч рублей: комиссии, пошлины, оплата услуг финансового управляющего. Подробнее о расходах мы поговорим в следующей части статьи;
  • В течение пяти лет вы будете считаться банкротом: придётся сообщать об этом при получении нового займа или кредита. В течение трёх лет вы не сможете управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности;
  • Суд может наложить запрет на выезд из России до завершения процедуры банкротства. Согласие вы получите только при наличии уважительной причины.
  • Ваше имущество перейдёт в распоряжение финансовому управляющему, вы не сможете тратить больше 50 тыс. рублей в месяц. Только если суд одобрит другую сумму.

У каждой ситуации есть положительные и отрицательные стороны. Поэтому, несмотря на законодательные обязательства, торопиться с подачей заявления не стоит. Взвесьте все плюсы и минусы, проконсультируйтесь с юристом или налоговым агентом.

В следующих частях материала «Выберу.ру» мы поговорим о том, что делать после объявления несостоятельности. Кто такой финансовый управляющий и зачем нужны его услуги? А также, можно ли «подделать» свой крах и что грозит, если правда выяснится?

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a6b14dc4bf161c07b4cb5d9/5d1148af9d85e700b531c250

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Я банкрот что делать

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам.

Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально.

Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом.

Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р.

, которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества.

В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года.

Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.
Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения.

При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально.

У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи тратСоставляющиеЦенаСтоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющегоФиксированная часть25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)От 25000 р.
Переменная часть7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант»О признании банкротом и введении этапа реализации1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБСообщение для процедуры реструктуризации долгов402,5 р. за каждое сообщениеОколо 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина300 р.300 р.
Прочие расходыПочтовые затратыОколо 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/

Личная история: как я стала банкротом

Я банкрот что делать

Меня зовут Татьяна – я воспитываю одна несовершеннолетнего сына. Живу в Челябинске в маленькой однокомнатной квартире площадью 20 квадратных метров.

Работаю на госслужбе, и, как и полагается в такой ситуации, имею небольшую зарплату. У меня было несколько кредитов и общий долг более одного миллиона рублей.

В 2015 году я обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании меня банкротом.  

Как всё начиналось

Первую кредитную карту я оформила в 2007 году. Сильно болел ребёнок, нужны были деньги на дорогие лекарства, а зарплаты не хватало. По этой же причине позже я ещё оформила несколько кредитных карт и кредитов наличными. Мне не к кому было обратиться за помощью, поэтому и приходилось занимать у банков. Восемь лет я платила исправно. Было тяжело, но я как-то справлялась с платежами.

Как потом оказалось, кредитные карты так устроены, что все вносимые мной минимальные ежемесячные платежи на протяжении такого долгого времени съедали проценты, а размер самого долга практически и не уменьшился.

К тому же один банк, в котором у меня было оформлено несколько кредиток, повысил процентную ставку и ввёл дополнительную годовую комиссию, которой не было в первоначальном договоре. В итоге на совокупные платежи по всем моим кредитам стала уходить большая часть зарплаты.

В мае 2015 года я допустила просрочку по кредитной карте, а в июле была вынуждена перестать платить моему самому крупному кредитору.

И начался кошмар. Меня буквально атаковали звонками из банков и коллекторских агентств. Звонили домой, на работу, в том числе в приёмную моего руководства. Приходили ко мне домой и на работу. Слава богу, что физической силы не применяли и объявления на дверь не вешали, что здесь живёт должник.

Бывало, что только вечером поговоришь с сотрудником банка, а на следующий день уже в 7:30 утра он опять звонит и спрашивает: «Ну что, вы нашли деньги?». Будто я всю ночь должна была бегать по городу и искать их.

Героиня от фотосессии отказалась, фотографии для статьи взяты с Shutterstock. 

Я предлагала банкам обращаться в суд, чтобы уже судебные приставы удерживали из моей зарплаты в счёт погашения всех долгов не более 50% ежемесячно, как и положено по закону, но их такой вариант не устраивал.

К осени 2015 года мой совокупный долг с учётом штрафов за просрочку вырос до 1,2 млн рублей, и я уже не видела другого пути, кроме как объявить себя банкротом.

В тот период про новый закон, который давал такую возможность, много говорили по телевизору и писали в газетах.

Путь банкротства

Закон вступил в силу с 1 октября 2015 года. Я понимала, что это мой единственный шанс, и обратилась к адвокату. Кто-то скажет, что деньги, которые направлялись на оплату его услуг, можно было бы как раз отдавать банкам. Но этих средств всё равно бы не хватало на минимальные ежемесячные платежи по всем кредитам.  

Первым делом мне потребовалось получить справки из Пенсионного фонда, с места работы о доходах, запросить справки у банков о размере задолженности и получить кредитные договоры, просто по кредитным картам у меня их не было.

Уже на этом этапе пришлось столкнуться с проблемами. Некоторые кредитные организации почти месяц готовили документы, как будто специально тянули с их выдачей. В каких-то банках даже говорили, что за экспресс-подготовку справок нужно платить.

Исковое заявление составлял уже адвокат. Он подал его в арбитражный суд 27 октября 2015 года, ещё месяц его рассматривали и в итоге назначили на 7 декабря первое заседание, куда пригласили всех моих кредиторов.

Так как долг очень большой, и моя зарплата не позволяла его закрыть в течение трёх лет, предусмотренных законом на реструктуризацию, суд решил её не проводить, а сразу перейти ко второй стадии – к признанию меня банкротом, что подразумевает продажу имущества.

Был назначен финансовый управляющий, который проверял документы, имущество – в моём случае, скорее его отсутствие. Его работу я же и оплачивала. Перечислила 10 тыс. рублей на счёт арбитражного суда – эти деньги ему перевели только по окончании процедуры.

Ещё 17 тыс.

рублей – за отправку корреспонденции (здесь речь идёт о письмах и запросах, которые финансовый управляющий отправлял в банки и в регистрирующие органы) и информационное сообщение о введении в отношении меня процедуры наблюдения, опубликованного в официальном издании «Коммерсантъ». Газета – это самая большая статья дополнительных расходов, за несколько слов взяли примерно 9 тыс. рублей.

У меня не было имущества, которое можно было бы продать при банкротстве. Всё что у меня есть – это квартира площадью 20 квадратных метров напополам с несовершеннолетним ребёнком. На неё по закону нельзя наложить взыскание, ведь это единственное жильё. Поэтому никаких торгов не было.

Но процедура всё равно длилась долго, заключительное заседание суда несколько раз передвигали, то на месяц, то на два месяца, потому что некоторые банки опять же не могли что-то вовремя предоставить, приходилось откладывать процесс.

И вот только 4 августа 2016 года суд вынес определение об окончании процедуры банкротства и освобождении меня от исполнения требований кредиторов.

Жизнь после

После завершения процедуры банкротства: я в течение пяти лет не могу принимать на себя обязательства по кредитам без указания на факт своего банкротства, в течении трёх лет – занимать руководящие должности. 

Но самое главное изменение в жизни: «Я больше никому ничего не должна!». Больше нет головных болей из-за звонков коллекторов, которые требовали с меня деньги. Всё, что мне было нужно от банкротства – это спокойствие, и я его получила.

Мои уроки

1. Самый главный урок – не надо брать кредиты

В особенности не стоит брать кредитные карты, как бы их не хвалили, это что-то ужасное. Если по обычному кредиту видишь чёткий график погашения, понимаешь, как долго придётся платить, как именно будет уменьшаться сумма долга, то с кредитками всё сложнее, трудно рассчитать. Такое чувство, что хоть плати, хоть не плати – тебя всё равно обманут.

2. Чтобы не платить по кредитам, нужны стальные нервы

Первые полгода – это был сущий кошмар. Даже после того, как меня признали банкротом, и в отношении меня началась процедура реализации имущества, всё равно продолжали звонить и банки, и коллекторские агентства. Только в феврале 2016 звонки прекратились.

3. Стоит нанять адвоката

Лучше потратить на него деньги, чем ходить на заседания самому и только глазами хлопать, потому что ничего не понимаешь. Так хотя бы точно будешь знать, что ты чего-то действительно добьёшься. Я благодарна своему адвокату, он отстоял в суде право на второй шанс для меня.

4. Банкротство – это психологически очень тяжёлая процедура

Я долго платила по кредитам без просрочек, и просто взять в один момент и перестать вносить платежи, как бы парадоксально это не звучало, было трудно. Меня так воспитывали, если что-то взяла, то просто обязана это вернуть. А я оказалась в такой ситуации, при которой просто не могла это сделать.

Это очень неприятная ситуация, поэтому не хочу даже называть своей фамилии. Лучше пусть всё останется только в моём тесном кругу: у меня дома и на работе, раз уж коллегам тоже пришлось столкнуться с этим.

Гордится этим точно нельзя, потому и нечего это афишировать. Я бы всеми силами хотела, чтобы этого не происходило, но то была безвыходная ситуация, которая с помощью процедуры, слава богу, решилась в мою пользу.

Мнение героя может не совпадать с мнением редакции.

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/8/29/lichnaja-istorija-kak-ja-stala-bankrotom/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.